贷款利率高于存款利率的原因主要包括以下几点：
盈利模式：
银行的主要利润来源于存贷利差，即银行支付给存款人的利息低于从贷款人那里收取的利息。
风险管理：
贷款相比存款具有更高的风险，包括信用风险、市场风险和流动性风险。银行为了补偿这些风险，需要设置较高的贷款利率。
资金成本：
银行吸收存款需要支付利息，而贷款则是银行的主要资金出口，较高的贷款利率可以覆盖存款成本并产生利润。
经济主体筹资渠道：
在经济主体筹资渠道有限的情况下，贷款成为主要的筹资方式，这导致了对贷款的高需求，从而推高了贷款利率。
投资渠道限制：
居民的投资渠道相对较少，多数人将资金存放在银行，银行为了吸引存款，会提供较低的存款利率。
中间业务收入：
银行的中间业务收入不多，主要依赖存贷利差获得收入，这也是保持贷款利率高于存款利率的一个原因。
以上各点综合说明了为什么银行的贷款利率通常要高于存款利率