微粒贷和借呗的划算程度取决于多个因素，包括还款方式、贷款利率、借款额度、借款期限等。以下是两者的一些对比要点：
还款方式
微粒贷：按日计息，还款方式为等额本金，提前还款无手续费。
借呗：按日计息，还款方式有等额本息或先息后本，提前还款同样无手续费。
贷款利率
微粒贷：日利率约0.02%-0.05%，对应年化利率约7.2%-18%。
借呗：日利率约0.015%-0.06%，对应年化利率约5.4%-21.9%。
借款额度
微粒贷：最高额度上限20万，单笔借款100-40000元。
借呗：根据芝麻信用分数，额度从1000-300000不等，单笔借款1元起。
借款期限
微粒贷：可选择5、10、20个月分期还款。
借呗：一般可借3个月、6个月或12个月。
用户体验与信用相关
微粒贷：由微众银行提供，审批速度快，适合短期资金需求。
借呗：由蚂蚁消费金融公司提供，额度灵活，与支付宝购物平台相关联。
风控
微粒贷：风控依赖于社交活动。
借呗：风控依赖于线上、线下购物消费记录。
费用透明度
两者均提供了费用结构的透明度，用户可以清晰了解借款成本。
总结来说，微粒贷和借呗各有优势，选择哪个更划算取决于个人的信用状况、借款需求和还款能力。建议在决定前，根据自己的实际情况对比两者的利率、还款方式、借款期限等因素，并考虑个人的使用习惯和信用记录。