房贷的多少并没有绝对的“好”或“不好”，关键在于个人的经济状况、投资能力和未来规划。以下是一些具体的考虑因素：
个人经济状况
收入水平：如果你的收入稳定且较高，能够承受较高的月供，那么可以选择少付首付，以便保留更多流动资金用于其他投资或应急。
储蓄和投资习惯：如果你有较好的储蓄习惯和投资能力，可以通过贷款购房并将闲置资金用于更高回报的投资，从而实现资产增值。
贷款利息成本
利率水平：在低利率环境下，贷款的成本较低，贷款越多，长期来看节省的利息也越多。特别是在通货膨胀的情况下，贷款可以作为一种“抗通胀”的手段。
还款方式：等额本息和等额本金两种还款方式，前者前期还款中利息占比高，后者前期还款中本金占比高。选择合适的还款方式可以在一定程度上减少利息支出。
风险和压力
负债率：贷款越多，负债率越高，可能会影响其他贷款的审批。一般来说，负债率低于50%是较为理想的。
月供压力：贷款越多，月供压力越大。需要确保月供不超过月收入的50%，以保证生活质量和避免财务风险。
未来规划
置换成本：如果预计未来会频繁置换房产，贷款越多，每次置换的成本越高。因此，在首套购房时尽量选择一步到位。
投资机会：如果你有较好的投资机会，且投资回报率高于贷款利率，可以考虑多贷款，用贷款资金进行投资。
抗通胀能力
货币价值：在通货膨胀的环境下，贷款购房可以锁定当前的购买力，长期来看可能是一种划算的选择。
结论
对于收入高且稳定的人群，可以考虑多贷款，以便利用低利率环境和杠杆效应，同时保留较少的首付资金用于其他投资。
对于收入较低或不稳定的人群，建议少贷款，以降低月供压力和负债率，确保生活质量和财务安全。
对于有投资计划的人群，可以考虑多贷款，但前提是投资回报率要高于贷款利率，以实现资产增值。
总之，房贷的多少需要根据个人的实际情况和未来规划来综合考虑，以达到最佳的经济效益和生活舒适度。