按揭买房最划算的方式取决于您的个人财务状况、购房目的以及对未来收入的预期。以下是一些关键点，帮助您做出决策：
选择贷款类型
公积金贷款：利率通常低于商业贷款，适合有稳定公积金缴纳记录的购房者。
商业贷款：适用于没有公积金或公积金不足以支付房款的购房者。
组合贷款：结合公积金贷款和商业贷款，适用于公积金贷款额度不足以覆盖房款的情况。
考虑贷款年限
贷款年限越长，总利息支出通常越高，但每月还款额较低。
建议根据家庭收入状况选择合适的贷款年限，并可考虑提前还款以缩短贷款期限。
首付比例
首付比例越高，贷款额度越低，从而减少利息支出。
首付通常最低为房价的30%，但根据个人经济状况，适当提高首付比例可能更划算。
还款方式
等额本息：每月还款额固定，初期利息支出大，适合收入稳定者。
等额本金：每月还款本金相同，利息随本金逐月递减，总利息支出较少，适合高收入且还款能力强的购房者。
利用公积金贷款优势
公积金贷款首付低，利率优惠，特别是首套房贷，纯公积金贷款可能实现较低的首付比例。
尽量用足公积金贷款的使用期限，并考虑将公积金贷款年限设计得长些，商业贷款年限设计得短些，以节省利息。
投资与储蓄
评估手头的资金是否有更好的投资渠道，如果有高回报的投资机会，可以考虑将资金投入其中，而不是全部用于首付。
综合评估
结合以上因素，综合考虑贷款类型、年限、首付比例和还款方式，选择最适合您个人情况的按揭方案。
最后，请根据您的实际情况，咨询专业的财务顾问或银行，以获得个性化的建议。