选择公积金月冲还是年冲，主要取决于您的个人财务状况和还款需求。以下是两种还款方式的比较：
公积金年冲
一次性冲抵贷款本金，减少贷款利息支出。
适合公积金余额较大，希望尽快减少贷款总额以减轻长期负担的人群。
年冲相当于提前还款，会降低贷款本金，从而减少每月还款额。
公积金月冲
逐月偿还贷款月供，同时偿还本金和利息。
减轻每月还款压力，适合月收入相对较少，希望保持稳定月度负担的人群。
月冲可以确保每月还款金额在可承受范围内，避免因还款压力过大影响生活质量。
综合考虑因素
个人月收入状况：月收入较多时，年冲可能更合适；月收入较少时，月冲可能更适合。
还款压力承受能力：如果希望减轻每月还款压力，月冲可能更合适。
贷款期限：考虑贷款剩余年限，如果贷款初期现金支出压力不大，年冲可能更划算。
结论
没有绝对的答案，哪种还款方式更合算取决于您的具体情况。建议您根据自己的经济状况、公积金余额、贷款情况以及个人对还款压力的承受能力来做出选择。