在比较银行贷款和信用卡分期哪个更便宜时，需要考虑多个因素，包括利率、手续费、还款期限、信用影响等。以下是一些关键点：
利率
银行贷款的利率通常在4%-10%之间，具体取决于借款人的信用状况。
信用卡分期的利率一般在8%-15%左右，且通常不随还款本金的减少而减少。
手续费
信用卡分期可能收取固定或百分比形式的手续费，这可能导致总成本高于贷款。
银行贷款一般不收取手续费，或者手续费相对较低。
还款期限
银行贷款的还款期限较长，这可能为借款人提供更大的财务灵活性。
信用卡分期的期限通常较短，可能不利于管理大额和长期的财务需求。
信用影响
持续的信用卡高额使用可能影响信用评分，而合理管理的贷款则有助于建立良好的信用历史。
申请条件和灵活性
信用卡分期申请条件相对宽松，适合短期资金周转。
银行贷款可能需要抵押物或担保人，且对申请人的信用要求较高。
提前还款
银行贷款在提前还款时可能收取违约金，而信用卡分期通常没有此费用。
总结来说，银行贷款通常在利率、手续费和信用影响方面比信用卡分期更便宜。然而，选择哪种方式还需根据个人的具体情况和需求来决定。如果你有特定的资金需求，比如购买车辆或进行大额消费，建议详细比较不同银行和金融机构提供的贷款产品以及信用卡分期产品，以找到最适合你的方案