购房贷款的还款方式有多种，选择最划算的还款方式需要考虑个人的财务状况、贷款期限、利率以及是否有提前还款的能力。以下是一些常见的还款方式及其特点：
等额本息还款法
每月还款额固定，包含本金和利息。
前期还款中利息占比高，随着时间推移，本金比重逐渐增加。
适合收入稳定或预期收入将逐渐增加的借款人。
等额本金还款法
每月还款的本金固定，利息随本金逐月递减。
总利息支出较低，但前期还款压力较大。
适合风险承受能力较高、有一定财务规划能力的借款人。
提前还款
提前全额还款可以节省所有后续利息。
部分提前还款节省的利息取决于剩余本金。
提前还款可以减少长期的利息负担。
固定利率与浮动利率
固定利率在贷款期间利率不变，风险小。
浮动利率随市场利率变动，可能面临利率风险。
5年内的贷款建议选择固定利率，10年以上建议选择浮动利率。
利用住房公积金贷款
公积金贷款利率通常低于商业贷款利率。
合理利用公积金贷款可以降低贷款成本。
灵活的还款方式
如将闲置资金投入到理财产品中，用理财收益来还款。
在财务紧张时，可以选择适当减少还款金额或者暂停还款。
选择最划算的还款方式时，借款人应根据自己的经济状况、收入预期、风险承受能力以及对未来资金流的预测来决定。如果可能的话，尽早还清贷款可以避免长期的利息负担。同时，合理利用公积金贷款和提前还款策略也能有效减少贷款成本。
请根据您的具体情况选择最适合您的还款方式