贷款是否需要担保人取决于贷款人的信用状况和还款能力。以下是一些影响是否需要担保人的因素：
贷款人信用状况：
如果贷款人信用良好，有稳定的收入来源，能够准时还款，那么无论贷款金额多少，可能都不需要担保人。
贷款人还款能力：
如果贷款人资质不足，银行可能要求提供担保人，即使贷款金额不大，如1万元，以确保贷款能够按时偿还。
贷款金额：
通常情况下，如果贷款金额较大，如10万元，银行可能会要求提供担保人，尤其是当贷款人自身条件不足以保证还款时。
担保方式：
担保可以分为一般保证和连带责任保证。连带责任保证意味着担保人在借款人无法偿还贷款时，必须履行担保责任，偿还本息。
担保人条件：
担保人需要具备担保能力，通常包括稳定的职业和收入，良好的信用记录，以及足够的财产或信用作为担保。
贷款类型：
某些贷款类型，如抵押贷款，可能不需要担保人，因为已经使用资产作为担保。
法律规定：
根据《中华人民共和国商业银行法》等相关法律规定，商业银行在贷款时应对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等进行严格审查，并在确认借款人资信良好后，可以不提供担保。
总结来说，是否需要担保人主要看贷款人的资信条件和银行的具体要求，而不是贷款金额本身。