房贷的还款策略取决于多种因素，包括利率水平、个人财务状况、投资回报率和风险承受能力等。以下是一些关于房贷还款策略的要点：
利率水平
当房贷利率处于高位时，提前还款可能更划算，因为可以节省利息支出。
当房贷利率处于低位时，如果个人有更好的理财渠道，可以选择慢慢还款，以利用资金进行更高回报的投资。
个人财务状况
如果资金不充裕，提前还款可以减少每月的财务压力。
如果资金充裕，想要减少贷款利息，提前还款是一个选择。
投资回报率
如果个人有其他高回报的投资渠道，且收益率高于房贷利率，可以选择慢慢还款。
如果个人理财能力较弱，且没有高回报的投资渠道，提前还款可以锁定低利率，减少利息支出。
还款方式
等额本息还款法下，前一半时间还款中利息占比较大，超过这个时间提前还款节省的利息有限。
等额本金还款法下，前三分之一时间还款最划算，超过这个时间提前还款节省的利息也有限。
银行政策
注意银行关于提前还款的规定，有些银行可能要求客户先按合同约定的还款计划按期还满一定时间后方能提前还贷，否则可能需要支付违约金。
罚息规定
部分银行在贷款的前三年内可能有提前还款的罚息规定，需要考虑这一因素。
总结来说，没有绝对的“早还好还是晚还好”，而是需要根据个人的具体情况和偏好来决定。在做出决策前，建议咨询专业的财务顾问，综合考虑所有相关因素