浦发万用金是否属于高利贷，需要根据其利率水平以及分期费率来判断。根据提供的信息，浦发万用金的实际贷款利率通常低于36%，这在中国法律框架下不被视为高利贷。然而，实际利率会根据用户选择的分期数不同而有所变化，分期数越长，利率通常越高。例如，选择36期的用户可能需要承受超过24%的分期费率，这个费率在某些情况下可以被认为是相对较高的。
总结如下：
1. 浦发万用金在法律上不属于高利贷，因为其利率通常低于36%的上限。
2. 实际利率会根据用户选择的分期数不同而变化，分期数越长，利率越高。
3. 尽管浦发万用金不属于高利贷，但其实际利率可能属于银行个人信用贷款中的中上水平。
4. 用户在选择浦发万用金时应根据自己的还款能力和财务状况谨慎考虑分期数，以控制利息支出