选择贷款买车方案时，最划算的选项通常包括以下几点：
免息贷款
如果厂家提供24期或36期的免息政策，这通常是成本最低的选项。
注意免息政策可能根据个人信用和收入情况有所限制。
信用卡分期付款
信用卡分期付款通常免担保、无利息，只收取手续费。
手续费率根据分期期数不同而有所差异。
信用卡分期购车申请门槛较低，还款方便。
银行贷款
银行贷款额度大，利率较低，还款期长。
银行车贷可以覆盖大部分的主流品牌和车型。
银行贷款通常需要提供较多的申请材料。
汽车金融公司贷款
汽车金融公司贷款门槛较低，放款速度快。
贷款额度与银行相似，手续简便，审批速度快。
个别金融公司可能提供弹性还款方案。
组合贷款
结合首付部分使用消费贷产品，剩余部分申请4S店的免息贷款。
这种方式可以降低总体贷款成本。
提前还款
如果贷款期限超过一年，提前还款通常需要支付违约金。
提前还款前应准备齐全相关资料，并提前预约。
在选择贷款方案时，应考虑以下因素：
个人财产资质：信用记录、收入稳定性等。
利率水平：比较不同贷款方式的利率。
放款效率：选择审批快速、放款迅速的贷款方式。
首付比例：根据自身经济状况选择合适的首付比例。
还款方式：等额本息或等额本金，选择适合自己的还款方式。
额外费用：注意手续费、保险要求等额外成本。
最后，请根据自身实际情况和偏好，综合考虑以上因素，选择最适合自己的贷款购车方案。