个人征信几年能消除

个人征信记录中的不良信息通常会在还清欠款后的五年内自动消除。具体来说：

1. 如果个人贷款或信用卡欠款已经还清，那么相关的逾期记录或不良信息将从还清之日起保留五年，五年后自动从征信报告中删除。

2. 如果欠款未结清，则不良记录不会自动消除，会持续留在征信报告中，直到债务清偿。

需要注意的是，这个五年期限是从实际还款日开始计算的，而不是从应还款日开始。