公积金贷款可以使用公积金还款，但并不是必须使用公积金进行还款。借款人可以选择以下几种还款方式：
年冲还款：
使用公积金账户里的全部余额直接冲抵贷款本金，优先偿还公积金贷款本金，结清后才可以冲还商业贷款本金。
月冲还款：
每个月提取公积金余额用来归还公积金贷款本息。
银行卡还款：
借款人可以将银行卡里的款项转到还款的银行卡里进行还款。
混合还款：
部分使用公积金账户余额，部分使用银行卡资金进行还款。
借款人可以根据自己的实际情况选择最合适的还款方式。需要注意的是，在正常还款满12个月后，借款人有资格申请使用住房公积金进行逐年或逐月的冲还贷业务。