提前还款是否划算取决于多个因素，包括贷款期限、贷款利率、还款方式以及是否存在违约金等。以下是一些通用的指导原则：
贷款期限
对于较短期限的贷款（如10年以下），在还款的前3-5年提前还款比较划算，因为此时大部分利息已经被偿还。
对于较长期限的贷款（如20年或30年），在还款的前1/3时间内提前还款比较划算，因为在这个时间段内，利息支出占比较大。
贷款利率
如果贷款利率较高，提前还款可以节省更多利息。
还款方式
等额本息：在还款周期的前半段（如前8年或前15年）提前还款较为划算，因为此时利息占比较大。
等额本金：越早提前还款越能节省利息，尤其是在贷款期限的前1/3年内。
违约金
注意查看贷款合同中关于提前还贷的违约金条款。通常，银行会要求贷款人还贷满1-2年后才能提前还款，且提前还款时间距离贷款发放日越近，违约金费用可能越多。
个人财务状况
如果个人财务状况允许，提前还款可以减轻负债压力。
总结来说，没有一成不变的“最佳提前还款年份”，而是需要根据个人的具体情况和贷款条款来决定。建议在考虑提前还款时，咨询贷款银行，了解相关政策和可能的违约金费用，并计算出提前还款能节省的利息金额，以作出最适合自己的决策