欠款合同的失效时间主要取决于合同中的约定以及法律的规定。以下是几种不同情况下的失效时间：
有约定还款期限的欠款合同
如果合同约定的还款期限届满，则合同失效。
诉讼时效期间自还款期限届满之日起计算，通常为三年。
没有约定还款期限的欠款合同
如果债权人一直没有主张权利，诉讼时效从债权债务关系发生之日起计算，期限为二十年。
如果债权人主张权利，则诉讼时效从权利人知道或应当知道权利受到损害及义务人之日起计算，同样为三年。
特殊情况下
诉讼时效期间可以因权利人主张债权或义务人同意履行义务而中断，中断后重新计算，且中断次数不受限制。
如果权利受到损害之日起超过二十年，人民法院不予保护，但特殊情况下，人民法院可以根据权利人的申请决定延长诉讼时效期。
建议
明确约定：在签订欠款合同时，应明确约定还款期限，以便在合同失效后及时采取法律行动。
及时主张权利：债权人应在合同约定的还款期限届满后及时主张权利，避免因超过诉讼时效而丧失法律保护。
保留证据：在主张权利时，应保留相关证据，如催款函、还款计划等，以证明诉讼时效的中断和延续。
这些规定旨在平衡债权人和债务人的权益，确保法律关系的稳定和公平。