降低负债率是一个综合性的财务策略，需要从多个角度入手。以下是一些有效的方法：
缩减银行贷款
减少本质上的负债，减轻偿还贷款的经济负担。
控制消费和信用卡使用
减少不必要的消费，避免过度使用信用卡，降低信用卡负债。
注销不常用的信用卡，减少持卡数量和总授信额度。
提前还款
在信用卡账单日出账之前还清欠款，降低征信报告中的负债水平。
避免频繁申请信贷业务
在一段时间内（如半年）内不申请新的信用卡或贷款，避免征信变花。
增加收入
提高工资或寻找兼职，增加可支配收入，从而提高偿还债务的能力。
削减开支和加强管理
减少日常生活中的不必要开支，提高现金流和可支配收入。
加强财务管理，合理规划预算，减少信用负债。
重新配置资产
将现金流用于偿还债务，出售不重要的资产，用所得资金偿还负债。
利用财务工具
合理使用信用卡的分期付款功能，但要注意手续费。
注销睡眠卡
删除不常用的信用卡，避免因忘记还款而产生的逾期和信用额度累积。
提升经营效率和资金周转
提高生产效率、产能利用率、存货周转率，减少资金占用。
加强往来账项管理，合理使用先款后货或先货后款的销售方式。
吸收投资和增加所有者权益
通过股东增资或引入新股东，增加所有者权益，降低负债率。
债权转股权
将债权转化为股权，减少负债同时增加所有者权益。
财务调整
申请重组财务，将长期债务转化为短期债务或无息债务。
通过上述方法的综合运用，可以有效地降低个人或企业的负债率。建议根据自身实际情况，选择最适合自己的策略，并持之以恒地执行。