中邮消费贷款是合法的。以下是中邮消费贷款合法性的几个关键点：
合法持牌机构：
中邮消费金融有限公司是经中国银行业监督管理委员会批准成立的全国性金融机构，拥有金融消费牌照。
合规利率：
中邮消费金融的产品利率遵守国家法律规定，民间金融机构的贷款年利率上限通常设定为24%，中邮消费金融的产品利率在此范围内。
透明信息：
中邮消费金融具备合法的营业执照，有固定的办公地址和联系方式，其贷款产品信息在官方网站等公开渠道可查询。
无乱收费：
中邮消费金融在贷款过程中不会收取除正常利息和必要费用以外的其他费用。
监管合规：
中邮消费金融接受相关监管部门的监管，确保业务合规性和安全性。
信用系统对接：
中邮消费金融对接了征信系统，对客户信用有严格要求。
综上所述，中邮消费贷款是正规且合法的贷款产品