组合贷款是指借款人同时符合个人住房的商业性贷款和住房公积金贷款两个条件，在办理个人住房贷款时，可以同时申请这两种贷款。这种贷款方式结合了政策性和商业性贷款，其中住房公积金贷款部分利率较低，而商业性贷款部分利率较高。组合贷款的综合利率通常在两者之间。
组合贷款的特点包括：
贷款组合：
结合了政策性和商业性贷款，以适应不同借款人的需求。
利率差异：
商业性贷款部分利率高于公积金贷款，但组合贷款的综合利率通常位于两者之间。
适用范围：
适用于那些符合个人住房商业性贷款条件且缴存住房公积金的借款人。
手续复杂：
由于涉及两种不同的贷款，组合贷款的办理过程相对复杂，手续较多。
贷款额度：
当公积金贷款额度不足以满足购房需求时，可以通过组合贷款来增加贷款总额。
组合贷款是银行在有限贷款总额约束下，分散信用风险的一种方式。