选择贷款买房的年限需要综合考虑多个因素，包括个人或家庭的收入状况、对未来收入的预期、当前的年龄、房贷利率以及个人对风险的承受能力等。以下是一些基本的指导原则：
收入状况
如果收入稳定且较高，建议选择较短的贷款期限（如10-15年），以减少利息支出。
对于收入不稳定或较低的人群，选择较长的贷款期限（如20-30年）可能更划算，尽管总利息会更高，但每月还款额较低，可以减轻还款压力。
年龄因素
年轻人的未来收入增长潜力较大，可以选择较长的贷款期限，随着收入增加，还款压力会减轻。
接近退休年龄的人，考虑到未来收入可能减少，建议选择较短的贷款期限，以便在退休前还清贷款。
房贷利率
在利率较低时，选择较长的贷款期限可能更划算，因为总利息支出会更低。
相反，在利率较高时，选择较短的贷款期限可以节省利息支出。
购房目的
如果购房是自住且计划长期居住，可以选择适中的贷款期限（如15-20年），在减少利息支出的同时，保持合理的月供。
对于投资目的的购房，贷款期限可以根据房产前景和个人投资策略来决定。
其他考虑
如果预期未来有提前还款的计划，选择较长的贷款期限可能更有利，因为越到后期，还款中本金的比例越大，利息支出越少。
贷款的最长期限通常为30年，但具体还需根据银行的规定和个人情况来确定。
总结来说，没有一成不变的答案来指明贷款多少年最划算，关键是要根据个人的具体情况和偏好来做出决策。建议在做出选择前，详细计算不同贷款年限下的总利息支出和每月还款额，以便作出最适合自己的选择