选择哪种贷款方式更划算，需要综合考虑多个因素，包括贷款类型、还款方式、利率、贷款期限、借款人的收入状况和还款能力等。以下是一些常见的贷款方式和还款方式的比较：
等额本金还款法
特点：每月还款本金相同，利息逐月递减。
优点：总利息支出较低，还款期限较短。
缺点：前期还款压力较大，每月还款金额不固定。
适用情况：适用于前期收入高，能够承受较高月供，或者希望在贷款期限内总利息支出较少的情况。
等额本息还款法
特点：每月偿还相同金额的贷款，包括本金和利息。
优点：每月还款金额固定，方便借款人进行预算管理。
缺点：初期还款利息负担较重，总利息相对较高，还款期限较长。
适用情况：适用于收入稳定，希望每月还款金额固定，便于财务规划，且不急于提前还款的情况。
一次性还本付息法
特点：贷款到期日一次性偿还本金和利息。
优点：适用于短期贷款或者借款人预期在贷款到期时会有足够的资金一次性偿还贷款。
缺点：到期需要一次性支付大量的资金，还款压力较大。
先息后本法
特点：贷款期限内每月只偿还利息，到期时一次性偿还本金。
优点：在贷款初期还款压力较小，资金使用率最大化。
缺点：长期来看，利息支出较多。
适用情况：适用于短期贷款或者收入波动较大的借款人。
信用贷款
特点：基于个人信用，无需抵押物。
优点：审批快速，手续简单。
缺点：利率较高，还款压力大。
适用情况：适用于信用状况良好，需要快速获得资金的情况。
抵押贷款
特点：以房产或车辆等抵押物获得贷款。
优点：利率较低，还款压力小。
缺点：需要提供抵押物，手续较复杂。
适用情况：适用于有抵押物，需要大额贷款的情况。
创业贷款
特点：针对创业者的贷款，可能有政策补贴。
优点：利率低，可能有额外支持。
缺点：申请条件严格，额度有限。
适用情况：适用于创业者，特别是有政策扶持的情况下。
个人经营性贷款
特点：针对个体工商户或企业的贷款。
优点：利率适中，还款方式灵活。
缺点：需要提供抵押物或担保。
适用情况：适用于有稳定经营和一定资产的企业主。
综合建议：
如果收入较高且稳定，可以考虑等额本金还款法，因为这种方式的总利息支出较低。
如果收入不稳定或希望每月还款金额固定，可以选择等额本息还款法。
对于短期贷款或预期未来资金充裕的情况，可以考虑一次性还本付息法。
如果需要初期还款压力小，且资金使用率高，可以选择先息后本法。
在贷款条件允许的情况下，优先选择抵押贷或信用贷款，因为它们的利率通常较低。
最后，选择贷款方式和还款方式时，务必仔细评估自己的还款能力和财务规划，以确保选择最适合自己的贷款方案。