选择房贷的20年或30年期限，主要取决于您的个人财务状况、收入稳定性、未来收入预期、以及是否有更好的投资渠道。以下是两种期限的优缺点对比：
20年期限
月供较高：在相同的贷款金额、贷款费率、还款方式下，20年期限的月供通常比30年的要高。
总利息较低：因为贷款期限短，所以总利息支出通常比30年的要少。
适合现金流充裕者：如果您有充足的现金流，希望尽快还清贷款本金，减少利息支出，那么20年期限可能更适合您。
30年期限
月供较低：30年期限的月供相对较低，每月还款压力小，适合收入稳定但增长缓慢的人群。
总利息较高：由于贷款期限长，30年期限的总利息支出通常比20年的要多。
适合预算有限者：如果您每月的还款能力有限，选择30年期限可以减轻您的财务压力，尽管这意味着您需要支付更多的利息。
其他考虑因素
通货膨胀率：从通货膨胀的角度来看，较长的贷款期限（如30年）可能更有利，因为长期来看，固定利率的贷款金额不会受到通货膨胀的影响。
投资理财能力：如果您有较强的投资理财能力，可以利用每月节省下来的资金进行投资，以期获得更高的回报，那么选择30年期限可能更合适。
提前还款：无论选择哪种期限，提前还款可以减少利息支出，但需要考虑银行的违约金政策。
结论
没有绝对的答案来确定20年或30年期限哪个更好，您需要根据自己的具体情况进行权衡。如果您有充足的现金流，希望减少总利息支出，那么20年期限可能更合适。如果您希望减轻每月的还款压力，并且有能力进行有效的投资理财，那么30年期限可能更适合您。在做决定之前，建议咨询专业的财务顾问，考虑所有相关因素，并选择最适合您的贷款期限