网商贷和信用卡各有其优势和劣势，选择哪个更划算取决于您的具体需求和情况。以下是它们的一些比较：
利率
信用卡：年化利率一般在15%左右，部分银行可能提供更为优惠的利率，且有20-50天的免息期。如果超过免息期，分期手续费通常在0.72%至0.9%之间，客户资质越好，利率折扣越大。
网商贷：年化利率一般在20%左右，没有免息期。网商贷的利率会根据贷款期限不同而有所变化，最长期限为12个月，贷款日预期年化利率是0.018%，年利率约为11%左右。
申请流程和放款速度
信用卡：申请需要提交更多材料，审核时间较长，放款速度相对较慢，通常需要几天到几周的时间。
网商贷：申请流程简单快捷，全程在线操作，审批和放款速度较快，通常在1至3个工作日内完成。
灵活性
信用卡：支付灵活，可以依据个人需求随时消费，还可以分期还款，减轻短期资金压力。
网商贷：适合大额借款，如购房、购车等，但金额一般较高。
费用
信用卡：没有额外的手续费，只有在还款期限过后才会产生利息。但如果逾期未还款，会产生高昂的罚息。
网商贷：一般需要支付一定的手续费和利息，具体费用取决于贷款金额、期限和利率。
信用记录
信用卡：有助于积累信用记录，提升个人信用等级。
网商贷：虽然申请流程简单，但借款记录会影响个人信用记录，且一些平台可能存在信用风险。
总结：
如果您需要短期借款且希望利用免息期，同时注重信用记录的提升，信用卡可能是更好的选择。
如果您需要大额借款且对利率和风险有一定的承受能力，网商贷可能更适合您。
在选择时，建议您综合考虑自己的财务状况、借款需求、还款能力以及对信用记录的影响，选择最适合自己的贷款方式。