信用卡和贷款各有其优势和适用场景，选择哪个更划算取决于您的具体需求：
信用卡
短期资金周转：适合短期小额资金需求，如日常消费、紧急支出。
无息期：利用免息期可以避免利息支出，适合资金需求不高的场合。
灵活性：使用方便，可以随时随地消费和取现。
积分奖励：部分信用卡提供积分或返现奖励。
费用：可能包括年费、取现手续费等额外费用。
贷款
大额资金需求：适合大额支出，如购房、购车、装修等。
低利率：长期贷款通常提供较低的利率，有利于长期资金规划。
固定还款：提供固定还款计划，有助于财务规划。
用途限制：贷款通常对资金使用有特定要求。
审批周期：审批过程可能较长，但一旦批准，资金使用相对自由。
综合考虑因素
资金需求量：大额资金需求时，贷款更合适；小额短期需求时，信用卡更便捷。
还款能力：评估自己的还款能力，确保按时还款，避免高额利息。
利率和费用：比较信用卡和贷款的利率及费用，选择成本更低的选项。
结论
没有绝对的答案，哪个更划算取决于您的个人情况和需求。在做出决定之前，仔细考虑上述因素，并根据自己的实际情况做出选择。