零用贷通常指的是短期、高利率的借贷服务，其特点在于利率高、还款周期短，且往往伴随着高额的手续费和其他额外费用。根据多个来源的信息，零用贷在很多情况下实际上等同于高利贷。以下是具体的分析和参考条款：
高利率：
零用贷的利率往往远高于正常水平。例如，有案例显示，借款6000元实际到手不到4000元，但合同金额可能高达12000或20000元，每周需还款600-800元，12周结清，总计需要还款9000元，实际年利率极高。
合同金额与实际到账不符：
零用贷的合同金额通常会比实际到账金额高出很多，这种“阴阳合同”的现象也是高利贷的一个特征。
逾期费用高昂：
一旦借款人逾期，零用贷的逾期费用会迅速累积，可能远远超过原本的借款金额。例如，有案例显示，逾期后需要按照合同金额立马上门结清，之前还款的金额全部不算数。
法律风险：
多个法律意见指出，零用贷属于高利贷，建议返还借款以降低法律责任。根据相关法律规定，年利率超过36%的部分是无效的，借款人可以拒绝支付这部分利息。
综上所述，零用贷在很多情况下可以被视为高利贷，其高利率、不合理的合同条款以及高昂的逾期费用都使得这种借贷方式具有很高的风险。建议借款人在考虑零用贷时，务必仔细评估其利率和费用，避免陷入高利贷的陷阱。如有必要，应寻求专业法律帮助。