在比较装修贷款和房贷哪个更划算时，需要考虑多个因素，包括贷款利率、贷款额度、还款方式以及贷款期限等。以下是一些关键点：
贷款利率
房贷的年利率通常低于装修贷款。例如，公积金贷款的年利率大约在2.75%-3.25%，而纯商业贷款的年利率在5%-6%之间，装修贷款的年利率通常在5.6%-6.55%。
还款方式
房贷常见的还款方式有等额本金和等额本息。在等额本金方式下，每月还款的本金固定，利息随本金减少而减少，总利息支出相对较低。
装修贷款多采用等额本息还款方式，每月还款金额固定，但利息不会随本金减少而减少，因此总利息支出相对较高。
贷款额度和期限
房贷的额度通常较大，可贷款几十万甚至上百万，而装修贷款的额度通常只有几万。
房贷的期限较长，最长可达30年，而装修贷款的期限通常不超过3年。
提前还款
房贷在提前还款时可能会产生违约金，具体比例依据银行政策而定。
装修贷款通常没有提前还款违约金。
实际年化率
装修贷款的名义月费率可能看起来较低，但实际年化率可能因还款方式的不同而与房贷有差异。
贷款类型
房贷属于抵押类贷款，而装修贷款属于信用类贷款，两者的利率不能直接比较。
综上所述，房贷通常比装修贷款更划算，尤其是在利率、贷款额度和期限方面。然而，借款人应根据自己的实际需求、还款能力和财务状况来选择合适的贷款类型。