45岁申请房贷时，能够贷款的年限主要受到以下因素的影响：
年龄与贷款年限之和的限制：
通常银行规定贷款申请人的年龄加上贷款年限不能超过70岁。基于这一规定，45岁的人申请房贷时，其贷款年限一般不会超过25年。
银行的具体规定：
虽然大部分银行遵循上述年龄与贷款年限之和不超过70岁的规定，但不同银行可能会有不同的具体操作标准。例如，某些银行可能对45岁贷款人的贷款年限有更宽松的限制，或者对房龄等其他因素有额外的要求。
个人信用和还款能力：
申请人的信用记录和还款能力也是银行在审批贷款时的重要考量因素。信用良好且具备稳定收入的申请人可能会获得更长的贷款年限。
综上所述，45岁申请房贷时，一般可以贷款20-25年，但具体贷款年限还需根据个人情况和银行的具体规定来确定。建议提前咨询意向贷款银行的工作人员，以获取最准确的贷款年限信息。