银行客户因素通常涉及企业的多个方面，这些方面可以帮助银行评估客户的洗钱风险。以下是一些关键的企业因素，它们可以作为银行客户洗钱风险分类的参考：
经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户：
如果企业的经营活动或资金来源存在合法性的疑问，这可能表明该客户涉及洗钱或其他非法活动。银行会对这类客户进行更严格的审查。
长期存在大额交易的客户：
频繁进行大额交易可能表明客户在进行洗钱或其他非法金融活动。银行会关注这些交易是否符合客户的正常业务模式，并可能进行额外的尽职调查。
与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户：
与高风险国家或地区有业务往来的客户可能涉及洗钱风险，因为这些地区可能是洗钱活动的热点。银行会对这类交易进行更严格的监控。
股权结构过于复杂，使实际受益人难以辨认的客户：
如果企业的股权结构非常复杂，导致实际受益人难以辨认，这可能表明存在洗钱或欺诈行为。银行会对这类客户进行额外的审查，以确定其真实意图和资金来源。
综上所述，银行在评估客户洗钱风险时，会综合考虑上述多个因素。建议企业在与银行合作时，提供尽可能详细的信息，以便银行进行准确的评估和风险管理。