贷款最划算的方式取决于您的个人情况和贷款用途。以下是一些关键点，帮助您做出决策：
选择贷款类型
公积金贷款通常比商业贷款更划算，因为公积金贷款利率较低。
如果您有稳定的收入，可以考虑短期贷款（1-10年），以减少总利息支出。
对于收入不稳定或低收入人群，选择较长的贷款期限（如30年）可能更合适，尽管总利息会更高。
还款方式
等额本金还款法初期还款额较高，但总利息支出较少，适合经济基础较好的人。
等额本息还款法每月还款额固定，操作简单，适合收入稳定的工薪阶层。
贷款额度和期限
根据您的经济实力和还款能力选择合适的贷款额度和期限。
尽量用足公积金贷款并延长贷款年限，同时缩短商业贷款年限，以降低月还款额。
利率比较
比较不同银行的贷款利率，选择最优惠的方案。
考虑固定利率与浮动利率之间的转换，以及可能产生的违约金。
利用投资回报
如果您能找到高于贷款利率的投资机会，可以考虑将资金用于投资，以赚取额外收益。
贷款平台选择
选择正规的贷款平台，确保贷款过程透明且安全。
信用评分
保持良好的信用记录，有助于获得更低的贷款利率和更好的贷款条件。
其他注意事项
提供真实的个人资料，确保住址信息准确，以便银行与您保持联系。
考虑通货膨胀等因素，合理规划贷款金额和期限。
请根据您的具体情况，综合考虑以上因素，选择最适合您的贷款方式。