P2P理财是指通过互联网平台，实现个人对个人之间的借贷交易。根据不同的业务特点和风险控制方式，P2P理财可以分为以下几种模式：
纯线上模式
平台仅作为信息中介，不参与担保，只负责借贷双方的信息匹配。
优点是节省人力成本，交易自由度高。
缺点是风险难以控制，坏账率可能较高。
债权转让模式
平台先行放贷，再将债权转让给投资者。
提高融资效率，但可能出现资金池，影响资金效益。
担保机构担保交易模式
平台不直接参与借贷，由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保。
安全性高，适合风险规避型投资者。
“P2P平台下的债权合同转让模式” （如宜信模式）：采用“多对多”模式，通过债权转让形式将债权转移给其他投资人。
具有可复制的业务模式，发展较快。
大型金融集团推出的互联网服务平台
（如平安陆金所）：
有大集团背景，业务模式更“科班”，风险控制严格。
通常采用线下审核和全额担保，但成本较高。
O2O（Online to Offline）综合交易模式
结合线上和线下业务，例如电商授信审核体系。
利用客户资源和电商交易数据提供贷款服务。
有抵押有担保模式
结合线上和线下方式，要求借款人提供可变现资产作为抵押，并可能寻求第三方担保。
提供本息保障，适合风险规避型投资者。
无抵押有担保模式
P2P平台与第三方融资性担保机构合作，担保机构承担借贷风险。
平台负责审核借款人资质，担保机构提供风控保障。
以上模式各有优缺点，投资者在选择时应根据自己的风险承受能力、投资期限和收益预期进行综合考虑。需要注意的是，P2P理财作为一种新兴的金融产品，其风险不容忽视，投资者应谨慎评估并选择信誉良好的平台进行投资