在选择借呗和花呗哪个更划算时，需要考虑多个因素，包括利率、还款方式、免息期、手续费等。以下是一些关键点：
利率
借呗的日利率通常低于0.05%，例如0.045%。
花呗在免息期内（最长41天）还款无需支付利息，逾期或选择最低还款时，日利率为0.05%。
还款方式
借呗支持随借随还，提前还款不收手续费。
花呗支持分期还款，分期手续费率根据分期期数不同而不同。
免息期
花呗最长有41天的免息期。
借呗没有免息期，利息按日计算。
手续费
花呗分期还款会产生手续费，费率依据分期期数而定。
借呗通常没有分期手续费，但逾期会产生利息。
使用场景
借呗更适合需要现金贷款的情况，可以提现到银行卡。
花呗主要用于线上和线下消费，支持分期付款。
额度
借呗的额度通常高于花呗。
逾期影响
借呗逾期利息相对较低，对信用影响可能较小。
花呗逾期可能产生较高的罚息，对信用影响较大。
总结来说，如果用户能够按时还款，利用花呗的免息期进行消费会更加划算。然而，如果用户需要现金贷款并且能够接受借呗的利率，那么借呗可能是一个更经济的选择。用户应根据自己的消费习惯、还款能力以及对信用影响的考量来选择合适的产品